افضل البنوك في تركيا ونسبة الفائدة لعام 2024

هل تفكر بالاستثمار في تركيا؟ أنت بحاجة إذن للإحاطة بكل جوانب التعاملات مع بنوك تركيا، أياً كان القطاع الذي تنوي الاستثمار فيه. لن تجد التعامل مع هذه المصارف صعباً، بالنظر إلى حجم الفوائد التي ستجنيها.

فإن كنت تعتزم شراء عقار والانتقال إلى تركيا، ستجد أن فتح حساب بنكي في هذا البلد أفضل ما يمكن البدء به. تابع قراءة هذا المقال لتحصل على إجابات الأسئلة التي تخطر في بالك، وتتعرف على افضل البنوك في تركيا.

ما التسهيلات التي تقدمها البنوك في تركيا؟

تتيح البنوك التركية للمستثمرين الأجانب فتح حسابات بأسمائهم، سواء كانوا أشخاصاً أو شركات، مستندين إلى أنظمة وقوانين مالية قوية وآمنة. فيما يلي جميع الخدمات المالية التي تقدمها البنوك التركية:

• فتح حساب بنكي.
• تسهيل عمليات الدفع الإلكتروني.
• تحويل الأموال داخل وخارج تركيا.
• متابعة الإجراءات المصرفية عبر تطبيقات محددة يمكن تحميلها من متجر "غوغل بلاي" على هاتفك الجوال.
• تصريف العملات الأجنبية.
• الاستثمار في مجال المعادن الثمينة كالذهب والبلاتين والفضة.
• إصدار بطاقات ائتمان.
• خدمات الرهن العقاري والقروض الائتمانية.
• دفع الفواتير المنزلية المختلفة.

ما هي أفضل البنوك في تركيا؟

حظيت البنوك في تركيا بمناخ تشريعي ساعدها على تحقيق الاستفادة القصوى من رؤوس الأموال المودعة فيها، ومعرفة الأوقات الأفضل للاستثمار ومراقبة المخاطر المحتملة، ما رفع قدرة هذه المؤسسات على اتخاذ القرار السليم، وتوفير السيولة النقدية الدائمة بالعملة المحلية والعملات الأجنبية، وجعلها عند حسن ثقة عملائها. ساعد على ذلك ظروف الاستقرار السياسية والاقتصادية في البلاد، والقوانين التي تسهّل التملك العقاري.

إليك قائمة تضم أفضل البنوك في تركيا:

تركيا ايش بنك

عند الحديث عن أفضل بنك في تركيا، ستجد من يسارع إلى ذكر تركيا ايش بنك، إذ يصفه المستثمرون بـ "بنك الأعمال" بامتياز. تأسس عام 1924، كأول بنك عام تشهد الدولة إحداثه، واستطاع تدريجياً الوصول إلى قائمة أفضل 100 بنك على مستوى العالم، من ناحية قيمة أصوله وكفاءة إدارته لرؤوس الأموال. مقره الرئيسي في مدينة اسطنبول، وله 1350 فرعاً في تركيا ودول مثل هولندا وبريطانيا وألمانيا وكوسوفو وروسيا الاتحادية. بالتالي، أينما توجهت في هذا البلد الكبير ستجد فرعاً تلجأ إليه لدى احتياجك أي خدمة، عدا إمكانية التعامل معه عن بعد عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول المخصصة.

بنك وقف التركي 

يعد بنك وقف ثاني أكبر بنك في تركيا من حيث حجم الأصول، تأسس عام 1954 على نظام تشاركي بين عدة شركات محلية، وله 939 فرعاً داخلياً وأربع فروع دولية في البحرين وقطر وأربيل ونيويورك، منذ بضع سنوات، أسست إدارة البنك بنكاً آخر تشاركياً إسلامياً، بتمويل من البنك الإسلامي للتنمية.

زراعات بنك

من أفضل البنوك في تركيا وأقدمها، إذ تأسس عام 1863 في عهد السلطان عبد الحميد الثاني، وتدرّج من كونه صندوقاً خيرياً لتقديم قروض للفلاحين إلى أن أصبح بنكاً يوفر خدماته لجميع أرباب المهن دون استثناء. مقره الرئيسي في منطقة آلتنداغ بالعاصمة أنقرة، وله العديد من الفروع داخل تركيا وخارجها. يعده كثيرون أقوى بنك في تركيا.

بنك غارانتي / جرانتي بنك في تركيا

أو بنك الضمان الاجتماعي، وهو مصرف خاص تأسس في أنقرة عام 1946، يقدم خدماته للشركات والمؤسسات التجارية الصغيرة والمتوسطة، ويعني بالتعامل مع جميع الاستثمارات المحلية والأجنبية. له ما يزيد عن 880 فرعاً في أنحاء تركيا، و8 فروع في جزيرتي قبرص ومالطا. إنه أحد أفضل البنوك في تركيا بلا شك.

بنك يابي كريدي

والذي تأسس عام 1944، بأصول مالية جعلته من أكبر البنوك في تركيا، وهو بنك تجاري يتعامل مع الشركات، وله فروع داخلية وخارجية عديدة، وشبكة أجهزة صراف آلي هائلة.

بنك اسطنبول تاكاسبانك

وهو من البنوك التركية المخصصة للاستثمار والتنمية، حيث تتميز بسهولة منح القروض تشجيعاً للاستثمارات الصناعية، ما يساهم بإنعاش قطاع الصناعة في تركيا إلى حد كبير.

بنك QNB فينانس

تأسس عام 1987 في اسطنبول، ليجتذب بسرعة عددا من الشركات الفرعية في الخارج. له فروع في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، عدا 700 فرع داخل تركيا. يشتهر بقروضه الكبيرة التي جعلته من أفضل البنوك في تركيا وأكثرها جذباً للمستثمرين الأجانب.

البنوك الإسلامية في تركيا

يحتضن النظام المصرفي التركي بيئة داعمة لجميع أنواع التعامل المالي، بما في ذلك الضوابط الملتزمة بأحكام الشريعة الإسلامية والخالية من الفوائد البنكية. فيما يلي أبرز هذه البنوك اليت تعد من أفضل البنوك في تركيا:

كويت ترك بنك

تأسس البنك الكويتي التركي عام 1989 كمؤسسة مالية خاصة تمثل عدداً من المؤسسات الأخرى في الكويت وتركيا، أكبرها مؤسسة التمويل الكويتي، وتعتمد على النظام المصرفي الخالي من الفوائد، متيحة خدمات على درجة عالية من الكفاءة والسرعة للمدخرين ورجال الأعمال، بالاستفادة من الوسائل التقنية الحديثة.

بنك البركة التركي

وهو من أول البنوك الإسلامية التشاركية التي شهدتها تركيا، ويعد أيضاً من البنوك الأجنبية في تركيا. أسسته مجموعة البركة البحرينية، عام 1985 باسطنبول، ويقدم الخدمات لآلاف للعملاء داخل تركيا وخارجها، مع العمل كممثل لبعض الوكالات العامة والخاصة، المعنية بخدمات الضمان الاجتماعي والرواتب التقاعدية، إضافة إلى خدمات التجارة الخارجية كالاستيراد والتصدير والتحويلات بالعملات الأجنبية. له 236 فرعاً داخل البلاد، وفرعان في أربيل وبغداد.

زراعات كاتلم

وهو بنك تشاركي بين القطاعين العام والخاص، وتم افتتاحه عام 2015، ليتخصص بالشراكة مع مختلف المشاريع على الربح والخسارة، إضافة إلى التمويل الاستهلاكي، والترخيص الإسلامي لبطاقات الائتمان. وله 166 فرعاً، وهو من أفضل البنوك في تركيا، لا سيما للراغبين بالإجراءات البنكية الإسلامية.

البنك العربي التركي

مشروع مشترك بين ليبيا وتركيا يعود إلى سبعينيات القرن الماضي، بين البلدين، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، مثل خدمة الودائع والقروض وبطاقات الائتمان والصرف الأجنبي والاستثمارات. كما يتيح للعملاء اختيار التعامل بالنظام المصرفي الخاضع للشريعة الإسلامية. له أكثر من 200 فرع داخل البلاد، وحضور قوي في تطبيقات الهاتف المحمول.

نسبة الفائدة في تركيا لعام 2024

في مسعى لمحاربة التضخم، قررت لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي التركي في آذار 2024 رفع سعر الفائدة الرئيسي، حيث زاد البنك سعر الفائدة من 45% إلى 50%، بمقدار 500 نقطة أساس. ويرى محللون أن ذلك سيزيد تكاليف الاقتراض بأكثر من خمسة أضعاف. وستنطبق هذه القرارات على فوائد بنك زراعات التركي وسائر البنوك في تركيا.

كيفية فتح حساب بنكي في تركيا

يصعب أن تستمر بالإقامة في تركيا مواكباً متطلبات الحياة العصرية دون فتح حساب بنكي في أحد البنوك التركية، إذا يسهل ذلك حياتك وإدارة نفقاتك ودفع فواتيرك، فضلاً عن التمتع بمزايا الإقراض والاستثمار من خلال هذه البنوك. يتطلب فتح حساب بنكي بعض الأوراق التي يسهل تأمينها. إليك المستندات التي تطلبها أفضل البنوك في تركيا:

• جواز السفر، أو تصريح الإقامة (بطاقة الإقامة).
• إبراز الرقم الضريبي، ويمكن الحصول عليه بزيارة دائرة الضرائب في منطقتك بضفة شخصية، وإبراز جواز سفرك هناك، ثم الحصول على رقم ضريبي خاص بالأجانب.
• إثبات عنوان السكن، ويفضل أن يتمثل بسند إقامة.
• توقيع نموذج التسجيل في البنك.
• معلومات حول مصدر أموالك ودخلك.
• تقديم الأوراق المذكورة إلى فرع البنك المرغوب به، ثم متابعة المعاملة ضمن الفرع أو عبر الإنترنت، علماً أن مواقع البنوك التركية تدعم اللغة المحلية والإنكليزية، ويدعم بعضها اللغة العربية.

كيف أفتح حساب في بنك كويت ترك

لا تختلف خطوات فتح حساب في بنك كويت ترك عنه في باقي البنوك التركية، علماً أن كثيراً من العرب يفضلون هذا البنك بفضل سهولة التواصل باللغة العربية، والتزامه بأحكام الشريعة الإسلامية.

طرق الدفع الالكتروني في تركيا

يتيح الدفع الإلكتروني تسديد دفعات مالية مستحقة عليك، وذلك باستخدام شبكة الإنترنت، دون الاضطرار إلى التواجد في المكان والدفع نقداً. تسمح هذه الميزة في البنوك التركية بمرونة التواصل إلى حد كبير.

فيما يلي أهم طرق الدفع الإلكتروني في تركيا:

• الدفع باستخدام البطاقة الإئتمانية أو البطاقة البنكية، وهي الطريقة الأكثر انتشاراً.
• فتح حساب دفع إلأكتروني، من خلال الحصول على بوابة إلكترونية لاستقبال الدفعات عبر الإنترنت من زبائنك، إذا كنت من أصحاب المشاريع التجارية، وفي هذه الحال، يجدر بك زيارة البنك الذي تختاره، والتقدم بطلب لفتح نقطة بيع افتراضية. سيُطلب منك الثبوتيات التي توضح امتلاكك لشركة مرخصة. لكن الخطوة الأسهل، أن تلجأ إلى بوابات الدفع الإلكترونية التركية، لأن معاملاتها أسرع قياساً بالمصارف.

من أبرز بوابات الدفع الإلكتروني التركية:

• بابارا
• هابسي باي
• اينينال
• باي جيل
• فاست باي

إنشاء حساب بايونير في تركيا

تتميز منصة بايونير بخدمات الدفع الرقمية تسهيلاً للتجارة الإلكترونية حول العالم، وهي متوفرة في 190 دولة منها تركيا. يمكن إنشاء حساب بايونير في تركيا عبر الموقع الرسمي الخاص بالمنصة، وإدارة الحساب عبر تطبيق الجوال، سيتم طلب هويتك وبيانك البنكي، وورقة تتضمن عنوان سكنك، وصولاً إلى جواز السفر وعقد الإيجار، ثم عليك بالخطوات التالية:

• افتح موقع بنك payoneer الرسمي
• اضغط على ايقونة تسجيل الاشتراك ثم حدد طبيعة عملك وهدفك من استخدام بايونير
• اضغط مجددأ على ايقونة تسجيل الاشتراك واختر اللغة التي تريدها، ونوع عملك إن كنت فرداً أو شركة.
• ادخال معلوماتك الشخصية باللغة الانكليزية (الاسم، الكنية، البريد الالكتروني، وتاريخ الميلاد)
• تحديد الدولة والعنوان واسم المدينة والرمز البريدي ورقم الهاتف ورمز التحقق الذي وصل برسالة إلى هاتفك.
• تسجيل كلمة مرور لاشتراكك.
• اختيار سؤال الأمان وكتابة إجابته.
• إدخال رقم هويتك الشخصية أو رقم جوازك السفر أو رقم رخصة قيادتك.
• كتابة الرمز الموجود بأسفل الصفحة.
• إضافة معلومات حسابك البنكي الشخصي أو حساب شركتك، مع توضيح دولة البنك، ونوع العملة المرغوبة، ومعلومات الحساب. خلال أيام، ستصلك بطاقتك من بنك بايونير الى منزلك حسب العنوان المحدد.

رغم وجود بعض من افضل البنوك في تركيا، والتي أثبتت كفاءة تعاملاتها المصرفية، يفضل البعض منصة بايونير في كثير من الأحيان وايضاً.

تحرير: بناء العقارية